Límites de la póliza para el seguro de compensación para trabajadores

Una vez que una empresa contrata empleados, debe comprar cobertura de compensación para trabajadores. Aunque la cobertura es obligatoria, cada estado tiene diferentes requisitos sobre cuándo es necesario comprar la cobertura. Nueva York, por ejemplo, requiere que los empleadores compren la compensación de los trabajadores después de contratar a un empleado, mientras que Arkansas requiere cobertura después de que una empresa contrata a tres empleados. Ya sea que se trate de uno o tres empleados, los dueños de negocios deben conocer el tipo de protección y los límites provistos bajo una política de compensación de trabajadores.

Secciones de una política de compensación para trabajadores

Aunque la política se conoce como compensación de los trabajadores, en realidad es una política de dos partes. La parte A es la porción de compensación para trabajadores. Esta parte compensa a los empleados que están lesionados o enfermos como resultado de su empleo. La Parte B proporciona cobertura de responsabilidad de los empleadores. Esta sección protege al empleador en el caso de que el empleado sienta que el empleador fue negligente y elige demandar al empleador en lugar de aceptar la compensación de los trabajadores.

Límites de Compensación para Trabajadores (Parte A)

No hay un límite establecido en la Parte A. La cantidad pagada a un empleado lesionado es establecida por la Junta de Compensación para Trabajadores en cada estado. Al determinar cuánto recibe un empleado en los beneficios de compensación para trabajadores, la junta toma en consideración el salario semanal del empleado y la gravedad de la lesión. Por ejemplo, si un empleado en Nueva York que gana un salario semanal de $ 500 se lesiona y queda totalmente incapacitado, el beneficio de compensación para trabajadores se calcula como dos tercios del salario semanal promedio sujeto a un máximo determinado por el estado. Además de los salarios semanales, la compensación del trabajador paga la pestaña médica para rehabilitación de lesiones o tratamiento de enfermedades.

Límites de responsabilidad de los empleadores (Parte B)

A diferencia de la parte de compensación para trabajadores, la sección de responsabilidad del empleador tiene límites establecidos. Los límites estatutarios básicos son $ 100, 000 por ocurrencia por lesiones corporales, $ 100, 000 por empleado por lesiones corporales por enfermedad y un límite de política de $ 500, 000 por lesiones corporales por enfermedad. Estos límites se aplican a todos los estados excepto a Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming, así como a Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los EE. UU. Estos estados y territorios se consideran "estados monopolísticos", donde los empleadores deben comprar la cobertura de compensación de trabajadores del fondo de compensación de trabajadores del estado. Las políticas de fondos estatales no brindan cobertura de responsabilidad civil a los empleadores. Las empresas que operan en estados monopólicos o en múltiples estados (no monopólicos y monopólicos) deben comprar cobertura provisional para cubrir la exposición de responsabilidad del empleador.

Mayores límites de responsabilidad del empleador

Dado que uno o dos reclamos importantes pueden agotar los límites legales de la responsabilidad de los empleadores, se recomienda a los empleadores que adquieran una mayor cobertura de responsabilidad. La prima adicional para aumentar los límites es nominal en comparación con la protección adicional provista. Un aumento de la prima del 2 o 3 por ciento, según la compañía de seguros, puede aumentar la cobertura a $ 500, 000 o $ 1 millón por lesiones corporales por ocurrencia, lesiones corporales por empleado y lesiones corporales por enfermedad.